新NISA積立シミュレーター

新NISAを活用した資産形成のポイント

1. 新NISAの最大のメリット「非課税」とは？

通常の投資（課税口座）では、投資で得た利益（運用益）に対して約20%（正確には20.315%）の税金がかかります。例えば100万円の利益が出ても、手元に残るのは約80万円です。しかし、新NISA口座を使って投資した場合は、この利益にかかる税金が完全にゼロ（非課税）になります。長期間・複利で運用するほど利益は雪だるま式に増えるため、この非課税メリットは資産形成において絶大な威力を発揮します。

2. つみたて投資枠と成長投資枠の違い

新NISAには2つの枠があり、併用が可能です。

• つみたて投資枠（年120万円まで）：金融庁が定めた、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託（基準を満たしたインデックスファンドなど）のみが対象です。初心者がコツコツ資産形成をするのに最適です。
• 成長投資枠（年240万円まで）：上場株式やETF（上場投資信託）、REITなど、より幅広い商品に投資できる枠です。積立だけでなく一括での投資も可能です。

生涯で非課税で保有可能（投資元本ベース）な限度額は合計1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）と定められています。当シミュレーターでは、計算過程でこの上限に到達したかどうかも自動で判定してお知らせします。

3. 投資先選び：S&P500 と オルカン の違い

積立投資の定番の選択肢としてよく比較されるのが「S&P500（米国株式）」と「オルカン（全世界株式）」です。

• S&P500（期待リターン: 平均的に高め）：アメリカの代表的な優良企業500社に投資します。過去数十年間にわたり高いリターンを出しており、今後もアメリカ経済の成長が世界を牽引すると信じる場合に向いています。
• オルカン / 全世界株式（期待リターン: ややマイルド）：アメリカだけでなく日本や欧州、新興国など世界の株式に分散投資します。「今後どの国が一番成長するか分からないから、世界全体に幅広く張っておく」という徹底したリスク分散を重視する方針に向いています。

4. よくある質問（FAQ）