住宅ローン返済シミュレーター

住宅ローン返済の基礎知識とよくある質問

1. 「元利均等返済」と「元金均等返済」の違いとは？

住宅ローンの返済方法には大きく2種類あります。

• 元利均等返済（がんりきんとう）：毎月の返済額（元金＋利息の合計）がずっと一定になる返済方法です。毎月の家計管理がしやすいメリットがあり、多くの方がこちらを選びます。ただし、最初は利息の支払い割合が多くなるため、残元金が減るスピードが遅く、総支払額はやや高くなります。
• 元金均等返済（がんきんきんとう）：毎月「同じ額の元金」に「残高に応じた利息」を上乗せして返済する方法です。最初は利息負担が大きいため返済額が最も高く、徐々に毎月の返済額が減っていきます。元金が早く減るため、総支払額はこちらの方が安くなります。

2. 固定金利か、変動金利か？

これも住宅ローン選びの大きな悩みの種です。

• 変動金利：市場の金利動向に合わせて、一般的には半年に1回金利が見直されます。固定金利よりもスタート時の金利が低く（0.3%〜0.8%程度など）設定されているメリットがありますが、将来金利が上昇した場合には返済額が増えるリスクがあります。
• 固定金利（フラット35など）：借り入れた時の金利が、完済するまでずっと変わりません。将来金利が上がるリスクにおびえる必要がなく精神的に安心ですが、保険料のような性質を含むため、変動金利と比べると金利そのものが高め（1.5%〜2.0%程度など）に設定されています。

3. 繰り上げ返済の威力

毎月の決まった返済とは別に、まとまった資金ができた時に借入額の一部（または全部）を前倒しで返済することを「繰り上げ返済」と呼びます。繰り上げたお金は「すべて元金の返済」に充てられるため、その元金にかかるはずだった将来の長期保有による利息を丸ごとなくす（軽減する）効果があります。特にローン初期に行うほど利息軽減効果は絶大です。

4. よくある質問（FAQ）